Eine Vorsorgeanalyse schafft Klarheit –
wir begleiten Sie unkompliziert.

Vorsorgeberatung

Wie sind Sie im Pensionsalter finanziell aufgestellt? Wie können Sie steueroptimiert vorsorgen? Und was passiert, wenn vor der Pensionierung etwas passiert? Wie sind Sie und Ihre Liebsten dann abgesichert?

Die MZO AG begleitet Sie unkompliziert bei Ihren persönlichen Fragen zu den Themen Pensionierung, Invalidität, Todesfall und Arbeitslosigkeit.

Wählen Sie aus unseren drei Dienstleistungen das für Sie passende Angebot.

Unsere Beratungsangebote

Bei allen unseren Dienstleistungen bieten wir Ihnen ein kostenloses Erstgespräch an.

Vorsorgeanalyse

Wir zeigen Ihnen einfach und unkompliziert auf, wie Sie und Ihre Liebsten im Alter, aber auch bei einer Invalidität oder im Todesfall abgesichert sind. Das 3-Säulen-System bringen wir verständlich auf den Punkt.

Kostenlos für unsere Versicherungskunden, CHF 200.- für alle anderen.

 

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Vorsorgeplanung

Unsere Vorsorgeplanung geht tiefer in die Materie. Eine Berechnung des Arbeitslosen-Taggeld, detaillierte AHV/IV-Leistung, Einkäufe in die Pensionskasse oder auch die Tragbarkeit von Wohneigentum sind Teil unserer Beratung. 

CHF 280.- für unsere Versicherungskunden, CHF 450.- für alle anderen.

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Pensionsplanung

Unsere detaillierte Analyse zur Pension, inkl. Varianten zu Frühpensionierung oder Kapitalbezug. Wie optimieren Sie Ihre Steuern und wie legen Sie Kapitalauszahlungen an? Sie erhalten dazu einen Massnahmenplan.

Ab CHF 1'200 für unsere Versicherungskunden, ab CHF 1'800.- für alle anderen.

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Das 3-Säulen-System der Schweiz

vorsorgeCH

Bild: swissinfo.ch

Die Schweiz setzt in der Vorsorge auf das 3-Säulen-Prinzip, wobei die Vorsorge umfassend für Altersvorsorge sowie Todesfall und Invalidität gemeint ist. In einer optimalen Vorsorge sind die drei Säulen aufeinander abgestimmt.

Jede Säule funktioniert unterschiedlich und hat ihre eigenen Fragestellungen.

  • Wurde die AHV-Beiträge lückenlos bezahlt?
  • Ist ein Einkauf in der Pensionskasse sinnvoll?
  • Rente oder Kapitalbezug in der Pensionskasse?
  • Bank oder Versicherung als Ergänzung in der 3. Säule?
  • Ist eine Frühpensionierung möglich?

Wir begleiten Sie in diesen und vielen weiteren Fragen unkompliziert & transparent.

Wertvolle Information für Sie.

In der Vorsorgeberatung dreht sich alles um das 3-Säulen-System der Schweiz. Je nach Ausgangslage kann die Situation sehr komplex sein. Unser zentrales Anliegen ist es, Ihnen die verschiedenen Themen verständlich und nachvollziehbar näherzubringen.

60%

Ziel des Vorsorgesystem ist, dass Sie mit AHV und Pensionskasse rund 60% des heutigen Lohns erhalten.

Die Leistungen in der Pensionskasse gehen jedoch oft über das gesetzliche Minimum hinaus. Ihre ganz individuelle Situation ist deshalb Grundlage für alle weiteren Schritte.

7'056

Diesen Betrag können Sie jährlich in die 3. Säule einzahlen (ohne Penionskasse 20% des Einkommens bis CHF 35'280). Damit sorgen Sie nicht nur für das Alter vor, sondern sparen auch eine Menge Steuern.

Das rechnet sich. Und je früher Sie mit Sparen beginnen, desto mehr spielt der Zinseszins-Effekt.

58 - 65 - 70

Das ordentliche Pensionsalter ist 65 Jahre (bald auch für Frauen), eine Frühpensionierung ist frühestens ab 58 Jahren möglich, wobei die AHV-Rente maximal um 2 Jahre vorbezogen werden kann. 

Ein Aufschub ist um bis zu 5 Jahre - sprich bis Alter 70 möglich.

Reformen

Die Altersvorsorge steht unter Druck. In der AHV müssen immer mehr Rentner finanziert werden und in der Pensionskasse muss das angesparte Kapital dank längerer Lebenserwarten immer länger reichen.

Lesen Sie in unserem Blog, was die AHV-Reform 21 (angenommen) und die BVG-Reform (Abstimmung 2024) mit sich bringen.