Unsere 7 Tipps zum Krankentaggeld
Wenn eine Mitarbeiterin oder ein Mitarbeiter gesundheitsbedingt ausfällt, ist der Arbeitgebende zu einer Lohnfortzahlung verpflichtet. Bei einem Unfall regelt das die Unfallversicherung nach UVG, ein Taggeld wird da ab dem dritten Ausfalltag bezahlt. Etwas komplizierter ist die Sache bei Krankheit.
Soviel vorweg: Eine Krankentaggeld-Versicherung (KTG) ist nicht obligatorisch. Nach Art. 324a OR (Obligationenrecht) besteht eine gesetzliche Lohnfortzahlungspflicht, wenn das Arbeitsverhältnis entweder fest für länger als drei Monate eingegangen wurde (befristeter Arbeitsvertrag länger drei Monate) oder wenn das unbefristete Arbeitsverhältnis bereits länger als drei Monate dauert. Die Lohnfortzahlung hängt vom Dienstjahr und vom Arbeitsort ab, die genauen Fristen sind in den sognannten Berner, Zürcher oder Basler Skalen definiert. Im ersten Dienstjahr beträgt die Lohnfortzahlungspflicht aber gerade mal drei Wochen.
Massive Lohneinbusse ohne Krankentaggeld
Eine Krankentaggeld-Versicherung übernimmt die Lohnfortzahlung nach einer definierten Wartefrist. Damit es der gesetzlichen Lohnfortzahlungspflicht entspricht, muss ein Taggeld von 80% des AHV-Lohns bezahlt werden und die Prämien müssen mindestens zur Hälfte vom Arbeitgeber übernommen werden. Die Leistungsdauer beträgt zwei Jahre (abzüglich Wartefrist). In der Wartefrist muss ohne anderweitige schriftliche Vereinbarung 100% des Lohnes weiterbezahlt werden. Das kann mit einer schriftlichen Vereinbarung (Arbeitsvertrag) jedoch auf bis zu 80% reduziert werden. Zudem können pro Krankheitsfall bis zu drei Karenztage ohne Lohnzahlung vereinbart werden.
Da ohne Taggeld-Versicherung massive Lohneinbussen drohen und private Einzeltaggeld-Versicherungen aufwändig und teuer sind, ist ein Abschluss einer Krankentaggeld-Versicherung durch den Arbeitgeber in den allermeisten Fällen sinnvoll. Unternehmen ohne KTG schmälern zudem ihre Attraktivität als Arbeitgeber oder müssen die Lohnfortzahlung aus eigener Tasche finanzieren. Zudem gelten ohne KTG teilweise andere Vorschriften für die Pensionskasse.
Checkliste für die passende Versicherung
Auf was gilt es bei einer Krankentaggeld-Versicherung zu achten? Wir haben die wichtigsten sieben Punkte zusammengetragen:
Stimmen bei Ihrem Betrieb die Prämien und Leistungen im Krankentaggeld? Die MZO AG definiert zusammen mit Ihnen die richtigen Leistungen und führt anschliessend für Sie eine breite und professionelle Ausschreibung im Markt durch.
Ein Gratistipp zum Abschluss: Das Krankentaggeld sollte in regelmässigen Abständen überprüft werden. So reduzieren Sie die Prämienlast und stimmen die Leistungen auf Ihre aktuelle Situation ab.