Mietkaution: Konto oder Versicherung?
Die Mietkaution dient als Sicherheit für den Vermieter, um eventuelle Schäden oder ausstehende Mietzahlungen abzudecken, die während der Mietzeit entstehen. Die Mietkaution kann auf verschiedene Arten hinterlegt werden: Entweder bezahlt man die Mietkaution ein Bankkonto oder man schliesst eine Mietkautionsversicherung ab.
Wer eine Wohnung oder ein Geschäftsraum mietet, wird früher oder später auf das Thema Mietkaution stossen. Vermieter oder deren Verwaltung dürfen bei einem Mietverhältnis eine Sicherheit verlangen. Im OR ist im Artikel 257e definiert, dass bei einem Wohnraum bis zu 3 Monatszinse als Sicherheit verlangt werden darf, massgebend ist der Bruttomietzins - also inklusive Nebenkosten. Bei einem Geschäftsraum ist kein Höchstansatz definiert.
Was ist nun sinnvoll - ein Bankkonto oder eine Versicherung?
Einzahlung auf ein Sperrkonto
Bei einem Mietkautionskonto wird der volle Betrag auf ein Konto des Vermieters oder der Immobilienverwaltung einbezahlt. Beim Mietkautionskonto handelt es sich um ein Sperrkonto - lautend auf den Namen des Mieters oder der Mieterin. Das Geld ist so blockiert, bleibt aber im Eigentum der Mieter. Das gilt übrigens auch für die ausbezahlten Zinsen.
Nach Beendigung des Mietverhältnisses und mit der Abnahme der Wohnung wird das Mietkautionskonto wieder ausbezahlt – der Vermieter muss die Freigabe erteilen. Zu diesem Zeitpunkt müssen Mietzinsen und Nebenkosten bezahlt und keine Mieterschäden mehr zu beheben sein. Weigert sich der Vermieter, können Sie sich an die Schlichtungsbehörden wenden. Oder Sie warten ein Jahr ab, nach dieser Zeit können Sie das Konto ohne Zustimmung des Vermieters auflösen.
Versicherung als Alternative
Eine Kaution von bis zu drei Monatszinsen kann ein hoher Betrag sein. Eine Alternative zum Mietkautionskonto ist deshalb die Mietkautionsversicherung. Sie bezahlen hier eine jährliche Prämie und müssen keinen hohen Einmalbetrag auf ein Konto überweisen. Die Versicherung übernimmt dann eine Bürgschaft für Sie. Sprich der Versicherer garantiert dem Vermieter für allfällige Kosten aufzukommen, welche die Kaution betreffen. Die Versicherung begleicht im Schadenfall die Rechnung des Vermieters, verlangt dann aber von den Versicherten das Geld zurück.
Wichtig: Weder ein Konto noch eine Versicherung bedeutet, dass Sie keine (Privat-) Haftpflichtversicherung benötigen. Sonst bleiben Schäden am Mietobjekt letztendlich an Ihnen persönlich hängen.
Vor- und Nachteile
Die Mietkautionsversicherung ist bequem. Ihr Geld wird nicht blockiert, Sie können es damit für andere Zwecke einsetzen. Gerade auch für finanzschwächere Mieter kann die Versicherung eine willkommene Entlastung sein.
Allerdings kostet die Versicherung – in der Regel pro Jahr etwa 5% der eigentlichen Mietkaution. Diese Prämie erhalten Sie im Gegensatz zum Konto nach Beendigung des Mietverhältnisses nicht zurück. Gerade wenn das Mietverhältnis länger dauert, kann über die ganze Laufzeit eine doch beträchtliche Versicherungsprämie zusammenkommen.
Wägen Sie deshalb gut ab, ob sich für Sie eine Versicherung oder ein Konto lohnt. Und wenn Sie sich für die Versicherung entscheiden, prüfen Sie mehrere Anbieter. Die Prämien sind unterschiedlich – gerade auch im angebrochenen Kalenderjahr.
Kompetent begleitet durch die MZO
Die MZO AG ist ein im Zürcher Oberland und im unteren Toggenburg verwurzelter Versicherungstreuhänder. Unsere Stärken liegen in der Betreuung von KMU und Privatpersonen. Wir decken alle Arten von Versicherungen ab und arbeiten mit rund 50 Versicherungsgesellschaften zusammen.
Unser Anspruch ist die nachhaltige Begleitung unserer Kundinnen und Kunden. Wir freuen uns, wenn wir für Sie auch im Schadenfall und bei allen kleineren und grösseren Versicherunfragen für Sie da sein dürfen.
In unserer Beratung denken wir weiter als nur bis zum Tellerrand der Versicherungsthemen. Deshalb sprechen wir mit Ihnen auch über ein Mietkautionskonto, einen Vorsorgeauftrag oder über Ihre Hypothek.
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