Splitting: Grund- und Zusatzversicherung bei verschiedenen Krankenkassen
Der Aufschlag in der Krankenkasse ist auch in diesem Jahr happig – das dritte Jahr in Folge. Für viele Schweizerinnen und Schweizer stellt sich deshalb die Frage, wie sich die Prämie in der Grundversicherung weiter optimieren lässt. Franchise erhöhen? Krankenkasse wechseln? Unterschätzt wird dabei die Möglichkeit des Splittings.
Viele Schweizerinnen und Schweizer haben ihre Grund- und Zusatzversicherung seit jeher bei ein und derselben Krankenkasse. Das ist bequem. Nicht zuletzt weil es damit keine Rolle spielt, ob eine Leistung von der Grund- oder von der Zusatzversicherung bezahlt wird.
Wenn nun im Oktober die Police mit den neuen Prämien eintrifft, lassen sich die Zusatzversicherungen oft nicht mehr kündigen. Aber deshalb auf einen Wechsel der Grundversicherung verzichten? Das muss nicht sein!
Splitting ist möglich
Grund- und Zusatzversicherung «splitten» ist grundsätzlich problemlos möglich. Das bedeutet, Sie schliessen die Grundversicherung bei einem anderen Versicherer ab als die Zusatzversicherung. Der Wechsel der Grundversicherung ist unabhängig von Alter und Gesundheitszustand unkompliziert möglich.
Wichtig auch: Die Prämien und die Leistungen der Zusatzversicherungen ändern sich nicht, wenn die Grundversicherung nicht mehr bei der gleichen Versicherung ist. Auch darf Ihnen die Versicherung die Zusatzversicherungen nicht kündigen.
Wer ist zuständig im Leistungsfall?
Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich vorgeschrieben und gehen den Leistungen der Zusatzversicherungen in jedem Fall vor.
Oft ist aufgrund des Rückforderungsbelegs klar, ob eine Leistung von der Grund- oder der Zusatzversicherung bezahlt wird. Ist auf dem Rückforderungsbeleg das Gesetz «KVG» erwähnt, ist es eine Leistung der Grundversicherung. Steht jedoch «VVG», betrifft es die Zusatzversicherungen.
Der Rückforderungsbeleg zeigt an, ob es eine Leistung der Grundversicherung ist.
Apps erleichtern die Administration
Wer sich für ein Splitting entschieden hat, muss im Zweifelsfall die Rückforderungsbelege doppelt einreichen. Zuerst der Grundversicherung und dann allenfalls auch noch bei der Zusatzversicherung. Der mögliche Prämienspareffekt rechtfertigt diesen Zusatzaufwand jedoch.
Bei vielen Versicherungen ist es heute möglich, die Rückforderungsbelege mit wenigen Klicks via App einzureichen. Der Papierkrieg entfällt damit weitestgehend – das erleichtert das Splitting zusätzlich.
Zusatzversicherungen gezielt abschliessen
Wir empfehlen, sich für den Abschluss einer Zusatzversicherung Zeit zu nehmen und ein massgeschneidertes Paket zusammenzustellen. Hier hilft eine seriöse Beratung. Dann darf man die Zusatzversicherungen mit gutem Gewissen langfristig beim gleichen Versicherer belassen. Und sich dafür bei der Grundversicherung regelmässig überlegen, ob ein Wechsel sinnvoll ist.
Prämienrechner
Die Prämien der Grundversicherung lassen sich ganz einfach vergleichen: Wir empfehlen dazu den offiziellen Prämienrechner des Bundes. Diesen finden Sie unter www.priminfo.ch.
